ለወደፊቱ ማቀድ ከባድ ሥራ ነው ፣ ግን ብቃት ያለው የፋይናንስ ዕቅድ አውጪ ሸክሙን በከፍተኛ ሁኔታ ሊያቃልል ይችላል። ጥሩ ዕቅድ አውጪ የፋይናንስ ግቦችዎን ያዳምጣል እና እነሱን ለማሳካት መንገዶችን ይፈልግልዎታል። የፋይናንስ መረጃን መሰብሰብ እና በአንድ ዓይነት ቅደም ተከተል ማስቀመጥ ያስፈልግዎታል ፣ ግን በቅርቡ በአጭር ጊዜ ውስጥ ወደ ገንዘብ ነፃነት ይሄዳሉ።
ደረጃዎች
ክፍል 1 ከ 3 መረጃ መሰብሰብ
ደረጃ 1. ለሁሉም የኢንቨስትመንት ሂሳቦች መግለጫዎችን ይሰብስቡ።
የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎ ምን ያህል እንዳስቀመጡ ማየት ይፈልጋል ፣ ስለዚህ ለሚከተሉት በጣም የቅርብ ጊዜ መግለጫዎችን ይሰብስቡ
- 401 (ኪ)
- አይራ
- 529 የቁጠባ ዕቅድ
- የቁጠባ ሂሳብ ማስቀመጫ
- መለያ በማረጋግጥ ላይ
- የኢንቨስትመንት ሂሳቦች
ደረጃ 2. ንብረቶችዎን ይዘርዝሩ።
ከእርስዎ የኢንቨስትመንት ሂሳቦች በተጨማሪ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎ በአሁኑ ጊዜ ምን ንብረቶች እንዳሉዎት ለማወቅ ይፈልጋል። የሚከተሉትን ዝርዝርዎን ይፃፉ
- የእርስዎ ቤት
- ሌላ የማይንቀሳቀስ ንብረት
- የእርስዎ ተሽከርካሪዎች
ደረጃ 3. የዕዳ መገለጫ ይፍጠሩ።
ዕቅድ አውጪዎ አሁን ባለው ዕዳ ውስጥ ያለዎትን ማወቅ አለበት። በጣም የቅርብ ጊዜ መግለጫዎችዎን ይሰብስቡ እና ዝርዝር ያዘጋጁ። ያለዎትን ዕዳ ፣ እንዲሁም የወለድ መጠንዎን ያካትቱ። የሚከተሉትን ዕዳዎች ያካትቱ
- ሞርጌጅ
- የተማሪ ብድሮች
- የግል ብድሮች
- የክሬዲት ካርድ ሚዛኖች
ደረጃ 4. ገቢዎን እና ወጪዎችዎን ይግለጹ።
ቁጭ ብለው ሁሉንም የገቢ ምንጮች ያክሉ። ከሥራ ፣ ከደመወዝ ፣ ከልጆች ድጋፍ እና ከኢንቨስትመንት ገቢ እንደ ደሞዝ ወይም ደመወዝ ያሉ ነገሮችን ያካትቱ።
በየወሩ በማይለወጡ እና በግዴታ ወጭዎች መካከል ወጪዎችዎን በቋሚ ወጪዎች መካከል ይከፋፍሉ። የእርስዎ ቋሚ ወጪዎች እንደ ኪራይ/ሞርጌጅ ፣ የዕዳ ክፍያዎች እና የኢንሹራንስ ፕሪሚየሞች ያሉ ነገሮች ናቸው።
ደረጃ 5. የንብረት ዕቅድ መረጃን ይሰብስቡ።
በቂ ገንዘብ ለልጆችዎ መተው የመሳሰሉትን የንብረት ዕቅድ ግቦችዎን ለማሳካት ዕቅድ አውጪዎ ይረዳዎታል። የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎን ለማሳየት የሚከተሉትን ይሰብስቡ
- ፈቃድህ
- ማንኛውም እምነት
- የሕይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች
ደረጃ 6. የፋይናንስ ሰነዶች ዲጂታል ቅጂዎችን ይፍጠሩ።
ሁሉንም አንድ ቦታ ካስቀመጧቸው የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎ ያመሰግናል። ዲጂታል ቅጂዎችን ማዘጋጀት ምናልባት ቀላሉ የመደራጀት ዘዴ ነው። አንዳንድ ሰነዶችን በዲጂታል መልክ (እንደ የክሬዲት ካርድ መግለጫዎች) ማውረድ ይችሉ ይሆናል። በሌሎች ሰነዶች ፣ ፒዲኤፍ መፍጠር ሊያስፈልግዎት ይችላል።
ሰነዶችዎን ዲጂታል ካደረጉ በኋላ ሁሉንም በላፕቶፕዎ ላይ መጫን እና ከእርስዎ ጋር ወደ ስብሰባው ሊወስዱት ይችላሉ። ዕቅድ አውጪዎ ሰነድ ለማየት ሲፈልግ በቀላሉ ሊያነሱት ይችላሉ።
ደረጃ 7. የፋይናንስ ድክመቶችዎን ይለዩ።
እርስዎ በገንዘብዎ የወደቁበትን አስቀድመው ካወቁ ከስብሰባ የበለጠ ያገኛሉ። ላለፉት ጥቂት ወራት የባንክዎን እና የክሬዲት ካርድ መግለጫዎችን ይፈትሹ እና ብዙ ገንዘብ የሚያወጡበትን ይለዩ።
ለምሳሌ ፣ እርስዎ የስሜታዊ ነጋዴ ወይም የቤት ወይም የትራንስፖርት ወጪን የሚጨምር ሰው ሊሆኑ ይችላሉ።
ደረጃ 8. መጠይቅ ይሙሉ።
ብዙ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎች ለመሙላት መጠይቅ ይሰጡዎታል ፣ ይህም ስለ ገቢዎ ፣ ዕዳዎ እና ንብረቶችዎ መረጃ ይጠይቃል። ወይ ወደ መጀመሪያው ስብሰባዎ መውሰድ ወይም አስቀድመው ማስገባት ያስፈልግዎታል። በተቻለ መጠን መጠይቁን በጥልቀት ማጠናቀቅዎን እና ለመዝገብዎ አንድ ቅጂ መያዝዎን ያረጋግጡ።
የ 3 ክፍል 2 የፋይናንስ ግቦችን ማዘጋጀት
ደረጃ 1. የፋይናንስ ቅድሚያ የሚሰጣቸውን ነገሮች ዝርዝር ይፍጠሩ።
ጡረታ ከመውጣትዎ በፊት እንኳን ሊያሟሏቸው የሚፈልጓቸው ብዙ ግቦች ሊኖሩዎት ይችላሉ። ዝርዝር ይዘው ይምጡ እና ቅድሚያ በመስጠት ደረጃ ይስጧቸው። እስቲ የሚከተለውን አስብ ፦
- ቤት መግዛት ይፈልጋሉ? ለወደፊቱ ትልቅ ቤት መግዛት ይፈልጋሉ ብለው ያስባሉ? መቼ መግዛት ይፈልጋሉ?
- እርስዎ እንደ ተማሪ ብድሮች ወይም ክሬዲት ካርዶች ያሉ እርስዎ ሊከፍሏቸው የሚፈልጓቸው ዕዳዎች አሉዎት? በቤት ውስጥ ለቅድመ ክፍያ ከመቆጠብ ጋር ሲነፃፀር ቀደም ብሎ መክፈል ምን ያህል አስፈላጊ ነው?
ደረጃ 2. ጡረታ መውጣት ሲፈልጉ ይለዩ።
የት መሄድ እንደሚፈልጉ እስካላወቁ ድረስ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎ እርስዎ እቅድ ለማውጣት ሊረዳዎ አይችልም። ለማቀድ አንድ ቁልፍ የሕይወት ክስተት ጡረታ መውጣት ነው። ጡረታ መውጣት ሲፈልጉ ያስቡ። 55? 60? 70?
ደረጃ 3. የጡረታ አኗኗርዎን ይገምግሙ።
ዓለምን ለመጓዝ ከፈለጉ ፣ ቤት ውስጥ ለመቆየት እና የዘይት ሥዕልን ለመውሰድ ካሰቡ የበለጠ ገንዘብ ያስፈልግዎታል። በጡረታ ጊዜ ምን ማድረግ እንደሚፈልጉ ያስቡ። የእርስዎ የገንዘብ ዕቅድ አውጪ የጡረታ አኗኗርዎን እንዴት እንደሚደግፉ ለማወቅ ይረዳዎታል።
ደረጃ 4. የሚመለከተው ከሆነ የትዳር ጓደኛዎን ያሳትፉ።
ሁለቱም ባለትዳሮች አብረው ካልሠሩ የፋይናንስ ዕቅድ አይሳካም። ቁጭ ይበሉ እና የወደፊትዎ ምን እንደሚመስል ያውጡ። ከፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎ ጋር ከመገናኘትዎ በፊት መግባባት ለማግኘት ይሞክሩ። ባለትዳሮች በገንዘብ ጉዳዮች እንዲሠሩ የሚረዳ ቴራፒስት አይደሉም።
በሁሉም ነገር ካልተስማሙ ምንም አይደለም። በመረጃ ላይ የተመሠረተ ውሳኔ ለማድረግ የሚያስፈልጉዎት ሁሉም መረጃዎች ላይኖራቸው ይችላል። ከፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎ ጋር ከተገናኙ በኋላ ሁለታችሁም በድርጊት ሂደት ላይ መስማማት ትችላላችሁ።
ክፍል 3 ከ 3 - የጥያቄዎችን ዝርዝር ማዘጋጀት
ደረጃ 1. የአደጋ ስጋት መቻቻልዎን ከፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎ ጋር ይወያዩ።
እርስዎ የሚያደርጉትን በትክክል ሳይረዱ 401 (k) ወይም IRA ን ያዋቅሩ ይሆናል። አሁን ከባለሙያ ጋር እየተገናኙ ስለ አደጋ መቻቻልዎ ማውራት ይችላሉ። ለምሳሌ የሚከተሉትን ጥያቄዎች ይጠይቁ
- አሁን ያለው የኢንቨስትመንት ስትራቴጂ ጥንካሬዎች እና ድክመቶች ምንድናቸው?”
- “በእኔ ዕድሜ ውስጥ በአክሲዮን ውስጥ ብዙ መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ የሚያስከትላቸው ጉዳቶች ምንድናቸው? ከፍ ያሉ አሉ?”
- “በአክሲዮን ገበያው ውስጥ ማወዛወዝ እፈራለሁ። ኢንቨስትመንቴን በደህና እንዴት ማሳደግ እችላለሁ?”
- “የበለጠ ወግ አጥባቂ ኢንቨስትመንቶች የገንዘብ ግቦቼን ለማሳካት ይረዱኛል?”
ደረጃ 2. ግቦችዎን ማስተካከል ያስፈልግዎት እንደሆነ ይጠይቁ።
በ 55 ጡረታ ለመውጣት ይፈልጉ ይሆናል ፣ ግን በቂ ገንዘብ መቆጠብ ያስፈልግዎታል። በአሁኑ ጊዜ ግቦችዎን ማሟላት ይችሉ እንደሆነ ወይም የጊዜዎን አድማስ መለወጥ ከፈለጉ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎን ይጠይቁ። የሚከተሉትን ይጠይቁ
- “የገንዘብ ግቦቼን ለማሳካት እየተጓዝኩ ነው?”
- እነዚያን ግቦች ለማሳካት እንዴት ኢንቨስትመንቴን መለወጥ እችላለሁ?
- “በኋላ ጡረታ መውጣትን የመሳሰሉ ግቦቼን ብቀይር ይሻለኛል?”
ደረጃ 3. የወደፊት የአኗኗር ለውጦችን ተወያዩ።
ሊያገቡ ፣ ሊወልዱ ወይም አዲስ ንግድ ሊጀምሩ ይችላሉ። እነዚህ ለውጦች በገንዘብዎ ላይ እንዴት እንደሚነኩ መረዳት ይፈልጋሉ። በውጤቱም የኢንቨስትመንት ስትራቴጂዎን መለወጥ ሊያስፈልግዎት ይችላል። የሚከተሉትን ይጠይቁ
- “የበለጠ ማዳን ያስፈልገኛልን?”
- በጡረታ ሂሳቦቼ እና በህይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች ላይ የተገልጋዩን ስያሜ መለወጥ አለብኝ?”
- “ፈቃዴን መለወጥ ወይም መታመን አለብኝ?”
ደረጃ 4. ስለወደፊት ግንኙነትዎ ጥያቄዎችን ይጠይቁ።
በስብሰባዎ መጨረሻ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎ የፋይናንስ ግቦችን ለማሳካት ዝርዝር የመንገድ ካርታ ይሰጥዎታል። ሆኖም ፣ ነገሮች ይለወጣሉ። የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎ ከእርስዎ ጋር እንዴት እንደሚገናኝ ማወቅ ይፈልጋሉ። የሚከተሉትን ይጠይቁ
- በእኔ የኢንቨስትመንት ስትራቴጂ ውስጥ ማድረግ ያለብኝን ለውጦች ያዘምኑልኛል?”
- “ጥያቄ ቢኖረኝ እንዴት ላገኝዎት እችላለሁ? ለኢሜል ምላሽ ይሰጣሉ?”
- “ከእርስዎ ጋር ዓመታዊ የገንዘብ ፍተሻ መርሃ ግብር ልያዝ?”
የፋይናንስ ዕቅድ አውጪ ጥያቄዎች
የናሙና ጥያቄዎች ለፋይናንስ አማካሪ
የግል የፋይናንስ አማካሪ ጥያቄዎች
ናሙና የንግድ ሥራ የፋይናንስ አማካሪ ጥያቄዎች