የጡረታ አበል የኢንቨስትመንት መልክን የሚይዝ የኢንሹራንስ ውል ነው። ዓመቶች አሁን ወይም ወደፊት በሆነ ጊዜ ለዓመታዊው ወይም ለተጠቃሚው ለተስማሙበት የጊዜ ክፍያዎች ወቅታዊ የገቢ ምንጮችን ይሰጣሉ። የእርስዎ የጡረታ አበል እንዴት እንደሚሠራ መረዳቱ ለወደፊቱ እቅድ ለማውጣት እና ሌሎች ኢንቨስትመንቶችዎን በዚህ መሠረት ለማስተካከል ይረዳዎታል።
ደረጃዎች
የ 3 ክፍል 1 - ያለዎትን የዓመት አይነት መወሰን
ደረጃ 1. የዓመታዊ ክፍያዎን ዓይነት ይወስኑ።
ክፍያዎ ወዲያውኑ ወይም ለሌላ ጊዜ የተላለፈ መሆኑን ለማወቅ የወረቀት ሥራዎን ይፈትሹ ወይም ለሚያወጣው ድርጅት ይደውሉ። ወዲያውኑ አበል ከሆነ ፣ ክፍያዎች ከመጀመሪያው ኢንቨስትመንትዎ በኋላ ወዲያውኑ ይጀምራሉ። የዘገየ የጡረታ አበል ካለዎት መደበኛ የወለድ ተመኖችን ያከማቻል።
ደረጃ 2. የዓመትዎ የኢንቨስትመንት አይነት ይወስኑ።
የእርስዎ ኢንቨስትመንት ቋሚ ወይም ተለዋዋጭ ሊሆን ይችላል-እንዲሁም ይህንን መረጃ ለማወቅ የወረቀት ስራዎን መፈተሽ ወይም ለሚያወጣው ድርጅት መደወል ይችላሉ። ቋሚ የጡረታ አበል የተረጋገጠ የወለድ መጠን ይኖረዋል ፣ እና ስለዚህ የተረጋገጠ ክፍያ። ተለዋዋጭ የጡረታ አበል በዋናው ኢንቨስትመንቱ አፈፃፀም ላይ በእጅጉ የሚመረኮዝ ስለሆነም ከወር እስከ ወር ሊለያዩ የሚችሉ ክፍያዎችን ይሰጣል። ዓመታዊውን በሚገዙበት ጊዜ ኢንቨስትመንቶችን ይመርጣሉ። ይህ ዓመታዊ ክፍያ እንዲሁ በግብር ታክሏል።
ደረጃ 3. የፍላጎት አማራጮችዎን ይወቁ።
የአንተን የጡረታ አበል አማራጮችን ለማወቅ የአንተን የወለድ ውል ይፈትሹ ወይም ለሚያወጣው ድርጅት ይደውሉ-ቀደም ብሎ ለመውጣት ቅጣቶች ሊኖሩት ይችላል። የመውጣት ቅጣቶች ያላቸው አንዳንድ ዓመታዊ ክፍያዎች ያለ ቅጣት አንድን ክፍል እንዲያወጡ ሊፈቅዱልዎ ይችላሉ ፣ ሆኖም ፣ ሌሎች ማካካሻዎች ያለ ምንም ማስቀጣት ቅጣት ሊገኙ ይችላሉ ፣ እንደ አለመስጠት ወይም የደረጃ ጭነት ዓመቶች።
ክፍል 2 ከ 3 - የአመታዊነትዎን ዝርዝሮች መወሰን
ደረጃ 1. የጡረታ አበል ክፍያ አማራጭዎን ይወቁ።
በጣም ታዋቂው የክፍያ አማራጭ የሞትዎን መጠን ለተወሰነ ተጠቃሚ ከተከፈለ በኋላ በተወሰነው ጊዜ ውስጥ የሚከፈልበትን ቀሪ መጠን ይከፍላል። ሌሎች አማራጮች ያለ ተጠቃሚ እስከ ሞት ድረስ ይከፍላሉ ወይም ከሞቱ በኋላ ባለው ጊዜ ውስጥ ለተጠቃሚዎ ክፍያዎችን ጨምሮ ለተወሰነ ጊዜ ይከፍላሉ። አሁንም ሌላ አማራጭ ለግል ተጠቃሚው ከራስዎ ባሻገር በሕይወት ዘመናቸው ይከፍላል።
ደረጃ 2. ዋናውን ሚዛን ይወቁ።
ዋናው ሂሳብዎ ዓመታዊውን እንደ መጀመሪያ ክፍያ ወይም እንደ ወርሃዊ መዋጮ (ለምሳሌ ከደመወዝዎ) ለመግዛት የሚከፍሉት መጠን ነው። ክፍያዎችን በመደበኛነት ከከፈሉ ፣ ክፍያዎችዎን ለማስላት የአሁኑን ሚዛን በተመለከተ መጠየቅ ይኖርብዎታል።
እንዲሁም በእርስዎ ዓመታዊ ክፍያ ላይ መግለጫዎችን መቀበል አለብዎት ፣ ይህም ዋና ሂሳብዎን መዘርዘር አለበት።
ደረጃ 3. የወለድ ምጣኔን ይወቁ።
ዓመታዊ ክፍያዎን ሲገዙ ሊያገኙት የሚችሉት የተረጋገጠ ዝቅተኛ የወለድ መጠን ሊኖር ይችላል ፣ ይህ ማለት የወለድ ምጣኔዎ ከዚህ መጠን በታች አይወድቅም ማለት ነው። ያለበለዚያ ዓመታዊውን ሲገዙ በተቀበሉት የወረቀት ሥራ ውስጥ አንድ ቋሚ ተመን መታወቅ አለበት ፣ ወይም ተለዋዋጭ ከሆነ ፣ የወለድ መጠንዎን ለማግኘት ወደ አቅራቢው መደወል ወይም መለያዎን በመስመር ላይ ማረጋገጥ መቻል አለብዎት።
የእርስዎ መግለጫም የወለድ መጠንዎን መዘርዘር አለበት።
የ 3 ክፍል 3 - ክፍያዎችዎን ማስላት
ደረጃ 1. በልዩ ሁኔታዎ ላይ በመመስረት የክፍያዎቹን መጠን ያሰሉ።
ለምሳሌ ፣ በሚቀጥሉት 25 ዓመታት ውስጥ ቋሚ ዓመታዊ መጠን የሚከፍል የ 4 መቶኛ የወለድ መጠን ያለው የ 500,000 ዶላር ዓመታዊ ግምት ይውሰዱ። በእጅ የተሠራው ቀመር ዓመታዊ እሴት = የክፍያ መጠን x የአሁኑ ዋጋ የአንድ ዓመት (PVOA) ምክንያት ነው።
- ከላይ ለተጠቀሰው ሁኔታ የ PVOA ምክንያት 15.62208 ነው። ስለዚህ ፣ 500, 000 = ዓመታዊ ክፍያ x 15.62208። ለዓመታዊ ክፍያ እኩልታን መፍታት 32 ፣ 005.98 ዶላር ይሰጠናል።
- እንዲሁም የ “PMT” ተግባርን በመጠቀም በ Excel ውስጥ የክፍያ መጠንዎን ማስላት ይችላሉ። አገባቡ "= PMT (የወለድ መጠን ፣ የወቅቶች ብዛት ፣ PresentValue ፣ FutureValue)" ነው። ከላይ ላለው ምሳሌ ፣ በሴል ውስጥ “= PMT (0.04 ፣ 25 ፣ 500000 ፣ 0)” ብለው ይተይቡ እና “አስገባ” ን ይጫኑ። በተግባሩ ውስጥ ጥቅም ላይ የዋሉ ክፍተቶች መኖር የለባቸውም። ኤክሴል የ 32 ዶላር ፣ 005.98 ዶላር እሴትን ይመልሳል።
ደረጃ 2. የእርስዎ ዓመታዊ ክፍያ ለበርካታ ዓመታት መክፈል የማይጀምር ከሆነ ስሌትዎን ያስተካክሉ።
የወደፊት እሴት ሠንጠረዥን ፣ የአሁኑን እና መክፈል በሚጀምርበት ጊዜ መካከል የሚኖረውን የወለድ መጠን ፣ እና ክፍያዎችን መሳል እስኪጀምሩ ድረስ የዓመታት ብዛት በመጠቀም የአሁኑን ዋና ሂሳብዎን የወደፊት እሴት ያግኙ። ለምሳሌ ፣ በ 20 ዓመታት ውስጥ መክፈል እስኪጀምር ድረስ የእርስዎ 500,000 ዶላር 2% ዓመታዊ ወለድ ያገኛል ብለው ያስቡ። 742 ፣ 975 ን ለማግኘት በ FV factor table መሠረት 500,000 በ 1.48595 ያባዙ። የወደፊት እሴቶች የሂሳብ ስሌቶችን በመጠቀም ይፈጠራሉ-እዚህ ወደ አንድ ሠንጠረዥ አገናኝ ማግኘት ይችላሉ።
- የ FV ተግባርን በመጠቀም በ Excel ውስጥ የወደፊቱን እሴት ያግኙ። አገባቡ "= FV (InterestRate, NumberOfPeriods, ExtPayments, PresentValue)" ነው። ለተጨማሪ ክፍያዎች ተለዋዋጭ “0” ያስገቡ።
- ይህንን የወደፊት እሴት እንደ የእርስዎ ዓመታዊ ቀሪ ሂሳብ ይተኩ ፣ እና “ዓመታዊ እሴት = የክፍያ መጠን x PVOA ምክንያት” የሚለውን ቀመር በመጠቀም ክፍያውን እንደገና ያስሉ። እነዚህን ተለዋዋጮች ከተሰጡ ፣ ዓመታዊ ክፍያዎ 47 ዶላር ፣ 559.29 ዶላር ይሆናል።